Как быстро и законно продать кредитный автомобиль?

Сегодня более половины всех новых автомобилей в России покупается через целевой банковский заем – автокредит. Авто стоят дорого, времени на накопление нужной суммы нет – надо ехать сегодня, а оформление кредита происходит быстро, процентные ставки - вполне подъемные, сложного залога и поручителей не требуется, сроки возврата – до 7 лет. Удобно, быстро, а главное - выдаваемые денежные суммы по автокредитованию позволяют купить даже элитные транспортные средства.

У автокредита есть только один существенный недостаток. В залог выдаваемых на автомобиль денег кредитный банк берет сам автомобиль. Точнее, автомобилем заемщик может пользоваться с первого дня покупки, но Паспорт транспортного средства (ПТС) остается у кредитора, а в договоре уточняется, что:

• до полного погашения займа, машина считается собственностью банка;
• владелец не имеет права продавать авто и совершать с ней иные действия;
• в случае невыполнения заемщиком кредитных обязательств, залог (машина) возвращается кредитору.

То есть, вы вроде купили автомобиль, по документам являетесь его собственником (в ГИБДД транспортное средство регистрируется на ваше имя), но юридически временно машина вам не принадлежит. Сначала нужно погасить кредит, чтобы снять банковское обременение (статья 334 ГК РФ).  

Любая несанкционированная кредитором попытка обойти это требование (в том числе, продать автомобиль), может быть расценена как мошенничество по статье 159 УК РФ и будет наказана штрафом до 300-1.000 тысяч рублей или лишением свободы на срок 5-10 лет ( в зависимости от суммы нанесенного ущерба).

То есть, на вопрос: можно ли продать машину в кредите, простой ответ – нельзя, пока не погашен кредит! Но жизнь всегда сложнее и разнообразнее простых решений, и многим владельцам кредитных авто приходится эту проблему решать и искать варианты законной продажи.

Когда вам может понадобиться продажа кредитного авто? Ситуаций много: потеря источника дохода и невозможность вернуть кредит, требуются деньги на срочное лечение, необходимо на длительное время покинуть страну и т.д.

Что делать в таких случаях?

• Во-первых, исключить любые попытки обойти закон и сомнительные методы продажи – это ведет к материальной и уголовной ответственности.
• Во-вторых, не пытаться скрывать, что ваш автомобиль находится под банковским обременением – любое авто сегодня проверяется по электронной базе ГИБДД и данным ПТС.
• В-третьих, внимательно изучить условия договора автокредита – если авто действительно указано в качестве залога, следует связаться с банком, сообщить о желании избавиться от машины, проконсультироваться со специалистами и запросить разрешение кредитора на продажу.

Следующий шаг – вам придется выяснить, как продать кредитную машину законно, легально и безопасно. А заодно выбрать наименее затратный и убыточный для вас способ продажи.

Способы продажи кредитных авто

Если исключить перекупов, которые сомнительны с точки зрения закона, и сами редко и неохотно связываются с кредитными автомобилями из-за проблем с переоформлением документов, то существует всего шесть законных способов продать авто в банковском кредите:

1.Возврат автомобиля банку-кредитору

Очевидное решение – возврат залога кредитору. Но тут вы можете столкнуться с рядом проблем:

• банку нужно не залоговое авто, а деньги на погашение своих убытков;
• банку выгоден длительный срок возврата – он получает проценты за каждый день;
• банку невыгодно возиться с машиной и продавать ее через аукционы – это потеря времени и денег.

Поэтому разрешение от кредитора на возврат залога вы будете получать долго, и потеряете много. Авто будет оценено по остаточному принципу (амортизация) и продано за бесценок, а вам вернут минимум от уже уплаченных кредитных взносов.

2.Досрочное погашение кредита

Еще один простой и очевидный способ решить проблему – досрочно погасить кредит и снять банковское обременение. Банку это невыгодно – ему нужны ваши проценты по займу. Переговоры могут затянуться, особенно, если в договоре автокредитования такая возможность возврата займа не указана.

Если нет под руками необходимой суммы денег на погашение долга, их можно взять в кредит в том же (рефинансирование) или другом банке (новый кредит на других условиях). Если остаточная сумма невелика – подойдет даже потребительский кредит. В любом случае, вы избавляетесь от ненужного долгового бремени быстро, после чего можете свободно продавать свое авто по реальной рыночной стоимости и не терять из-за его проблемности.

3.Замена предмета залога

Тут тоже все просто: чтобы вывести автомобиль из-под залогового обременения, вместо него нужно предложить банку другой залог – квартиру, дом, иное драгоценное имущество. Но есть две проблемы: банк может не согласиться на замену (особенно, если это запрещено по договору займа), а стоимость предлагаемого в залог имущества должна превышать остаточную сумму долга по автокредиту.

4.Продажа машины автосалону, через аукцион и трейд-ин

Если кредитное авто было куплено в автосалоне, то предложение обратного выкупа – не самая плохая идея. Свои деньги автосалон получил от кредитного банка сразу при оформлении сделки купли-продажи, и ваше предложение будет рассматривать только  точки зрения получения дополнительной прибыли.

Однако процедура выкупа – не самая простая и требует затрат. Потребуется:

• получить согласие банка и заключить трехсторонний договор;
• провести оценку машины по остаточному принципу;
• продать автосалону авто и внести деньги в банк;
• переоформить документы.

Имейте в виду, автосалон согласится на выкуп с большой скидкой, чтобы заработать, а если остаточная стоимость транспортного средства окажется ниже суммы долга по кредиту, вам придется еще и доплатить банку недостающую сумму.

Аукцион – не так убыточен для вас, но потребуется время на то, чтобы продать вашу машину (все это время вы будете обязаны платить по кредиту). Авто, скорее всего будет продано с большой скидкой (20-50%), банк заберет свои деньги, и не факт, что вам останется что-то после сделки.

Программа трейд-ин для кредитного  авто – это экономия времени, и дилер обычно сам решает спорные вопросы с кредитным банком. Но, по условиям автосалона, от вас, скорее всего, потребуют купить новую машину взамен проданной, а стоимость проданной просто зачтут как первый взнос. Выиграть много тут не получится, но обременение вы снимете.

5.Договориться с покупателем

Есть несколько вариантов договора с потенциальным покупателем (которого еще нужно найти и убедить на сделку):

• Поехать вместе с покупателем в банк, получить согласие на сделку, продать авто и из вырученных денег тут же погасить долг по кредиту. Покупатель получает авто без обременения, вы гасите обязательства, банк получает свои деньги.
• Предложить покупателю погасить остаток вашей кредитной суммы (вычитается из стоимости продажи). Покупатель получит необремененное авто, вы – остаток денег от договорной стоимости машины, банк вернет свои деньги.
• Переписать договор автокредита на покупателя. Этот вариант удобен, если он тоже собирался брать машину в кредит. Сделать это можно в том случае, если в договоре автокредита указана возможность смены заемщика. Банк расторгнет договор с вами и заключит новый договор с покупателем на остаточную сумму кредита (ФЗ №353).

У всех трех вариантов есть свой недостаток – покупатели обычно не хотят связываться с кредитными автомобилями из-за множества формальностей и проблем. Кроме того, банк может не дать согласия на сделку.

Как убедить покупателя? Вам придется предложить существенную скидку по стоимости автомобиля. За минимальную стоимость покупатель получит почти новую машину, которой владел всего один водитель, и с оформленным КАСКО.

Быстрый выкуп кредитных авто от компании «АВТОСКУПКА»

Как видите, все описанные способы законного и легальной продажи авто в банковском кредите – не идеальны. Одни варианты требуют времени и усилий, другие – сложного оформления, а третьи ведут к существенным финансовым потерям. Какой выбрать – зависит от того. Чего вы хотите – по максимуму вернуть вложенные деньги, быстро избавиться от машины или закрыть договор автокредитования.

Мы, компания «АВТОСКУПКА» предлагаем решить проблему продажи авто в банковском залоге быстро, без проблем, дополнительных усилий и финансовых потерь. Мы занимаемся выкупом кредитных и залоговых автомобилей любых марок и моделей в Москве и предлагаем:

• оперативную предварительную онлайн-оценку транспортного средства на сайте;
• выезд нашего эксперта к вам домой и проведение бесплатной технической экспертизы;
• быстрое оформление сделки купли-продажи при минимуме документов;
• стоимость выкупа – до 90% от реальной рыночной стоимости;
• заключение юридически грамотного и прозрачного договора;
• вывоз машины нашим эвакуатором;
• выплату всей договоренной денежной суммы в день оформления.

Наши юристы сами проверят историю и кредитные условия вашего автомобиля, подготовят все необходимые документы по купле-продаже, согласуют юридические формальности с банком-кредитором и переоформят машину. От вас не требуется денежных затрат – все услуги бесплатны!